ウェルスナビを始めるとき、 そして続けている途中でも、 多くの人が必ず迷うのが 「積立額」 です。
- いくら積み立てればいいの？
- 無理して増やすべき？
- 減らしたら意味がない？
- この金額で本当に大丈夫？
50代の私も、最初はまったく分かりませんでした。
でも、ゆるく続けていくうちに 「積立額は“無理しない基準”で決めていい」 ということに気づきました。
この記事では、 50代の私が実際に積立額で迷ったときに どう考え、どう決めたのかを丁寧にまとめています。
同じように不安を抱えている方の、 少しでも安心につながれば嬉しいです。
① 積立額に迷うのは「普通のこと」
まず伝えたいのは、 積立額に迷うのは当たり前 ということ。
特に50代は、
- 老後が近い
- 収入の変化
- 親の介護
- 自分の体調
- 家計の見直し
こうした“お金の揺れ”が多い時期。
だからこそ、 「いくら積み立てるべき？」 と迷うのは自然なこと。
むしろ、 迷えるということは、ちゃんと考えている証拠。
② 私が積立額で迷ったポイント
■ ① 2万円がいいのか、1万円がいいのか
「多いほうがいいのかな」 「でも家計が苦しくなるのは嫌」 と悩みました。
■ ② 減らしたら意味がないのでは？
「積立額を減らす＝失敗」 そんな気がして、なかなか減らせませんでした。
■ ③ 増やしたほうがいいのか
SNSを見ると、 「毎月3万円積み立てています」 という投稿が多く、焦りもありました。
③ 私が決めた“無理しない基準”
ここからは、 私が実際に積立額を決めるときに 大切にした基準です。
■ ① 生活費に影響しない金額
最優先はこれ。
- 食費
- 光熱費
- 医療費
- 介護費
- 予備費
これらを圧迫する金額は、 どれだけ積み立てても続きません。
私は 「なくても困らない金額」 を基準にしました。
■ ② 心が落ち着く金額
積立額は、 心の余裕 に直結します。
- 1万円だと不安
- 5,000円なら安心
- 3,000円ならもっと安心
この“安心ライン”が大切。
■ ③ 続けられる金額
投資は“続けること”が大事。
だから私は、 「1年後も続けられる金額」 を選びました。
④ 積立額を見直したタイミング
積立額は、 一度決めたら終わりではありません。
私はこんなタイミングで見直しました。
■ ① 家計が苦しくなったとき
- 医療費が増えた
- 介護費が必要になった
- 収入が減った
こういうときは、 迷わず積立額を減らしました。
■ ② 心が疲れたとき
投資に気持ちがついていかないときは、 積立額を下げるだけで心が軽くなりました。
■ ③ 余裕が出てきたとき
逆に、 「少し増やしても大丈夫かも」 と思えたときは、少しだけ増やしました。
⑤ 積立額に“正解”はない
SNSを見ると、 「毎月3万円が理想」 「1万円は少ない」 など、いろいろな意見があります。
でも、 あなたの生活に合わない金額は正解ではありません。
- 3,000円でもいい
- 5,000円でもいい
- 1万円でもいい
- 月によって変えてもいい
積立額は、 あなたの人生に合わせていい
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